Banks Classification and Services in Nepal

What are the basic services of a bank ? How classification of banking business has been in Nepal ? (6+4) (nepali english both) CA. Krishna Niraula

    
                                                                                                                  

Answer: The bank is the intermediary to keep the depositor's money safe and provide proper loan to the borrower. The basic services of the bank are as follows.

1. Collecting Deposits: The banks collect interest free current deposits, simple savings deposits, call deposits with both current and savings facilities and term long term savings. This allows the customer to deposit in the bank based on their needs.      

2. Disbursement of loans : Banks disburse various types of loans such as Sectoral Loans: agricultural loans, fisheries loans, mining loans, transport loans, manufacturing loans, tourism loans, education loans, wholesale and retail loans, energy loans, etc., and Product Loan: Overdraft loan, working capital loan, Deprived Sector loan, personal housing loan, real estate loan etc.      

3. Remittance: Banks transfer money from one place to another. Such service is done through swift, wire transfer, fax, telegram etc.      

4. Foreign Exchange: Banks play a special role in global marketing through foreign exchange.      

5. Non-Fund Business: Through services such as letter of credit and bank guarantee, bank assures the seller or lender and makes it easier for the buyer or the debtor to do business.      

6. Locker and Safety Vault: Banks keep valuable metals, gold, silver and documents safe through lockers and safety vaults.      

7. Other services:      

·    Agent service

·    Financial consulting

·    Commercial banking facility, etc.

Section 49 of the Banks and Financial Institutions ( BFIs) Act, 2073 (BAFIA) sets out the working basis for classifying the banking business in Nepal . Similarly, provision has been made for BFIs to have minimum paid up capital on the basis of classification using the authority given by Section 79 of the Nepal Rastra Bank Act, 2058 BS .

The classification made by BAFIA on functional basis and as directed by Nepal Rastra Bank, the paid up capital is as follows.

Square	Main tasks	Paid up capital
Class "A" (Commercial Bank)	All banking services	8 billion
Class “B” (Development Bank)	Basic banking services like deposit collection, credit flow and mainly internal remittance services, bank guarantee etc.	2.50 billion (national level) and 1.20 billion (provincial level)
Class "C" (Finance Company)	To provide basic banking services such as deposit collection, credit flow and mainly credit for higher purchase, lease and housing.	800 million (national level) and 500 million (provincial level)
Class "D" (MFI)	To provide micro enterprise loan on group guarantee and to collect deposits up to the limit specified by NRB etc.	100 million (national level) and 20 million (provincial level)
Infrastructure Development Bank	To disburse credit for infrastructure development and to collect long term deposits for fund raising etc.	20 billion

 

In conclusion, banking business in Nepal is becoming modern and technological with globalization. Although it is considered good to classify Nepal's banking services by allocating paid-up capital on a working basis, the Government of Nepal and the Central Bank have been adopting a merger strategy to reduce the operating costs of banks and expand a stronger banking system.

. बैंकका आधारभूत सेवाहरु के के छन्? नेपालमा बैंकिङ व्यवसायलाई कसरी वर्गीकरण गरिएको छ?(६+४)

उत्तर निक्षेपकर्ताको रकम सुरक्षितसाथ राख्ने र कर्जाग्राहीलाई उचित कर्जा प्रवाह गर्ने मध्यस्थकर्ता नै बैंक हो । बैंकका आधारभूत सेवाहरु देहायबमोजिम छन् ।

१.       निक्षेप संकलन गर्नेः  बैंकले ग्राहकलाई तुरुन्त फिर्ता गर्ने गरी निर्व्याजी रुपमा चल्ती निक्षेप, साधारण बचत गर्ने गरी बचत निक्षेप, चल्ति र बचत दुवै सुविधा सहितको कल निक्षेप र दीर्घकालीन बचत गर्ने गरी मुद्दति निक्षेप संकलन गर्दछन् । यसबाट ग्राहकले आफ्नो आवश्यकताका आधारमा निक्षेप बैंकमा राख्न सक्छन् ।

२.      कर्जा प्रवाह गर्नेः बैंकले विभिन्न किसिमका कर्जा प्रवाह गर्दछन् जस्तैः क्षेत्रगत आधारमा कृषि कर्जा, मत्स्यपालन कर्जा, खानी कर्जा, यातायात कर्जा, उत्पादन कर्जा, पर्यटन कर्जा, शिक्षा कर्जा, थोक तथा खुद्रा कर्जा, उर्जा कर्जा, आदि र प्रयोजनका आधारमा आवधिक कर्जा, अधिविकर्ष कर्जा, चालु पुँजी कर्जा, विपन्न वर्ग कर्जा, व्यक्तिगत आवासीय घर कर्जा, रियल स्टेट कर्जा आदि ।

३.      विप्रेषणः बैंकहरुले एक स्थान बाट रकम अर्को स्थानमा ट्रान्सफर गर्ने गर्दछन् । यस्तो सेवा swift, wire transfer, fax, telegram आदिका माध्यमबाट गरिन्छ ।

४.      विदेशी मुद्राको विनिमयः बैंकहरुले विदेशी मुद्राको विनिमयका माध्यमबाट विश्वव्यापी बजारीकरणमा विशेष भूमिका निर्वाह गर्दछन् ।

५.      गैरकोष कारोबारः प्रतीतपत्र तथा बैंक जमानत जस्ता सेवाका माध्यमबाट बैंकले विक्रेता वा साहूलाई भरोसा दिलाउने तथा क्रेता वा आसामीलाई कारोबार गर्न सहज तुल्याउँछन् ।

६.      लकर तथा सेफ्टी भल्टः बैंकहरुले लकर तथा सेफ्टी भल्टका माध्यमबाट बहुमुल्य धातु, सुन, चाँदि, कागजात सुरक्षित साथ राख्ने कार्य गर्दछन् ।

७.     अन्य सेवाहरुः

·         अभिकर्ता सेवा

·         वित्तीय परामर्श

·         व्यापारिक बैंकिङ सुविधा, आदि

नेपालमा बैंकिङ व्यवसायलाई वर्गीकरण गर्नका लागि बैंक तथा वित्तीय संस्था(BFIs) सम्बन्धी ऐन, २०७३ को दफा ४९ मा कार्यगत आधार तोकिएको छ । त्यस्तै, नेपाल राष्ट्र बैंक ऐन, २०५८ को दफा ७९ ले दिएको अधिकार प्रयोग गरी वर्गीकरणका आधारमा BFIs लाई न्युनतम चुक्ता पूँजी राख्नुपर्ने व्यवस्था गरिएको छ ।

BAFIA ले कार्यगत आधारमा गरेको वर्गीकरण र नेपाल राष्ट्र बैंक निर्देशनले तोकेबमोजिम चुक्ता पूँजी निम्नबमोजिमको छ ।

वर्ग	मुख्य कार्यहरु	चुक्ता पूँजी
"क" वर्ग (वाणिज्य बैंक)	सम्पूर्ण बैंकिङ सेवाहरु	८ अर्ब
"ख" वर्ग (विकास बैंक)	निक्षेप संकलन, कर्जा प्रवाह जस्ता आधारभुत बैंकिङ सेवा तथा मुख्य रुपमा आन्तरिक विप्रेषण सेवा, बैंक जमानत आदि ।	२.५० अर्ब (राष्ट्रिय स्तर) र १.२० अर्ब (प्रादेशिक स्तर)
"ग" वर्ग (फाइनान्स कम्पनी)	निक्षेप संकलन, कर्जा प्रवाह जस्ता आधारभुत बैंकिङ सेवा तथा मुख्य रुपमा हायर पर्चेज, लिज तथा आवासका लागि कर्जा प्रवाह गर्ने ।	८० करोड (राष्ट्रिय स्तर) र ५० करोड (प्रादेशिक स्तर)
"घ" वर्ग (लघुवित्त वित्तीय संस्था)	समूहगत जमानीमा लघुउद्यम कर्जा प्रदान गर्ने र राष्ट्र बैंकले तोकेको सीमासम्म निक्षेप संकलन गर्ने आदि ।	१० करोड (राष्ट्रिय स्तर) र २ करोड (प्रादेशिक स्तर)
पूर्वाधार विकास बैंक	पूर्वाधार विकास निर्माणका लागि कर्जा प्रवाह गर्ने र कोष संकलनका लागि दीर्घकालीन निक्षेप संकलन गर्ने आदि ।	२० अर्ब

 

निष्कर्षमा, नेपालमा बैंकिङ व्यवसाय विश्वव्यापीकरणसँगै आधुनिक र प्रविधियुक्त बन्दै गएको छ । कार्यगत आधारमा चुक्ता पूँजी तोकिएर नेपालको बैंकिङ सेवा वर्गीकरण गरिनु राम्रो मानिए पनि बैंकहरुको संचालन खर्च घटाउन तथा थप बलियो बैंकिङ प्रणाली विस्तार गर्न मर्जरको रणनीति नेपाल सरकार र केन्दरीय बैंकले लिँदै आएको छ ।